Имущественное страхование покрывает объекты, находящиеся у вас: здания, оборудование, запасы на складе. Транспортное - груз в процессе перевозки, то есть имущество, за которое вы отвечаете или в сохранности которого заинтересованы. Разница в том, что именно застраховано, где и в какой период, и от чьих рисков.
Подробный ответ
Имущественное страхование:
- объект - имущество на определённой территории (склад, производство, офис);
- покрывает пожары, затопления, противоправные действия, стихийные бедствия, иногда перерывы в деятельности;
- работает, пока имущество находится на указанной территории или в оговорённых пределах.
Транспортное страхование груза:
- объект - груз на конкретном маршруте или в течение определённого периода;
- покрывает утрату и повреждение при перевозке, включая действия третьих лиц;
- может быть разовым (на одну перевозку) или генеральным (на все перевозки за период).
Где возникает путаница на практике:
- товар на складе: покрывается имущественным страхованием, но не транспортным;
- товар в момент погрузки и выгрузки: вопрос разграничения зон покрытия, который стоит уточнять заранее;
- товар в пути: покрывается транспортным страхованием, складское не действует.
Практический вывод: два полиса закрывают разные периоды и риски. Разрыв между ними - самая частая причина отказа: событие произошло в момент, когда ни один полис не действует.
Что делать: составить схему движения груза и сопоставить её с зонами покрытия. Точки передачи - обязательный элемент такой схемы, и именно там стоит проверять, кто отвечает и чем это застраховано.